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号外|近四成家庭财富管理不健康 五大不合理现象需警惕

原标题:号外|近四成家庭财富管理不健康 五大不合理现象需警惕

(原标题:号外|近四成家庭财富管理不健康 五大不合理现象需警惕)

网易财经1月17日讯 今日,在银行业保险业例行新闻发布会上,广发银行联合西南财经大学发布《2018中国城市家庭财富健康报告》(下称《报告》)。

“中国城市家庭财富管理整体处于亚健康状态,近四成家庭不健康,样本城市家庭财富健康得分均值仅为68.5分,距离85分非常健康程度还有一定距离,需引起重视。”在发布会上,广发银行分管零售业务的副行长宗乐新如是介绍。

报告显示,我国城市家庭资产规模快速增长。家庭户均资产规模从2011年的97.0万元,增加到2017年的150.3万元,年均复合增长率为7.6%。报告预计2018年我国城市家庭户均总资产规模为161.7万元,户均净资产规模为154.2万元,户均可投资资产规模为55.7万元。中国家庭财富逐年增加,财富总值已位列世界第二。

《报告》通过数据分析,揭示中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”,这也是导致家庭财富管理得分偏低的重要原因。

一是家庭住房资产占比较高,流动性资产不足。2017年,我国城市家庭总资产中房产占比高达77.7%,而金融资产占比仅为11.8%。而美国家庭房产占比仅为34.6%,金融资产占比则高达42.7%。住房资产吸收了家庭过多的流动性,而房价的任何波动都会引起家庭财富的巨大变化,进而影响家庭成员的各种经济行为和生活方式。

二是在投资理财产品时,过半家庭不接受本金有任何损失,刚性兑付要求较强。数据显示,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的理财收益。

三是家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划。对于可接受的银行理财产品的回报周期,选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%、33.7%,可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。

四是家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示,67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品, 22.7%的中国家庭拥有两种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性,拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。

五是家庭商业保险参保率偏低。仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险,且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障。10-18岁家庭成员参保率最高,为21.3%。其次为10岁以下家庭成员,参保率为19.5%。

对此,宗乐新认为,家庭金融知识水平不足,是家庭财富管理不健康的症结所在,不利于消费升级战略实施。金融机构应更多地向家庭普及金融知识,并为家庭配置适合自身需求的产品和服务,使其清楚认识产品的风险、收益、期限等基本概念,进而达到家庭资产保值增值的目标。此外,在当下市场逐渐打破刚性兑付的背景下,家庭自身应有风险自担意识,需意识到高收益必定伴随高风险。

(网易财经 李兆元 马莉bjlizhaoyuan@corp.netease.com)

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